Как вернуть страховку по кредиту

Гражданское право

Те, кто хоть раз в жизни брал кредит, знают о понятии «страховка по кредиту». Это некая сумма, которая включается в каждый ваш ежемесячный платеж помимо основного долга и процентов. Страховка дает гарантии выплаты кредита за вас в случае потери работы, дохода, или же в случае летального исхода. Многие заемщики не соглашаются платить банку лишние деньги «в пустоту». В таких случаях они предпочитают отказаться от страхования. Можно ли это сделать? Как и каким образом не уплачивать банку страховку? Об этом расскажем ниже.

Можно ли вернуть деньги

Безусловно, существуют такие целевые займы, которые невозможно будет получить без приобретения страховки. Например, автокредит или ипотека. В этих случаях страхование займа является обязательным условием, без которого деньги просто не будут выданы. Но это не относится к потребительским кредитам, где услуга страхования приобретается исключительно по желанию заемщика. Если все же финансовая защита была навязана, клиент может вернуть ее стоимость в полном или частичном объеме.

 

Услуга страховой защиты не подлежит возврату только в нескольких случаях:

  1. При покупке автомобиля в кредит по программе автокредитования, так как все кредитные автомобили обязательно страхуются полисом КАСКО.
  2. При покупке жилья по ипотечной программе. Недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию.
  3. В пределах межнациональных обязательств необходимо страховать автогражданскую ответственность.
  4. Выезжающие за границу граждане РФ и иностранцы также должны приобретать медицинское страхование.

Что говорит закон о страховании

Согласно российскому законодательству, возврат страховки по кредиту можно осуществить в течение 14 дней со дня оформления займа. Но, как показывает практика, кредитор редко предупреждает заемщика о такой возможности. В дальнейшем отказаться от услуги страхования становится гораздо сложнее.

При оформлении займа многие консультанты привыкли говорить о том, что услуга финансовой защиты входит по умолчанию в договор потребительского кредитования, якобы банк не одобрит заем без оформления данного полиса. В этом случае закон на стороне заемщика и он смело может пользоваться законом о защите прав потребителя.

Также по теме:   Банкротство физических лиц

Согласно данному закону РФ, заемщик имеет полное право в этом случае обратиться в суд и требовать возмещение уплаченной страховой суммы и расторжения полиса страхования. Однако здесь есть тоже свои нюансы, ведь договор кредитования также имеет юридическую силу, и, подписавшись под основными пунктами и разделами договора, судом может быть возвращена не вся сумма, а только ее часть.

Как вернуть страховку по кредиту

Возврат страховки

Первые 14 дней после оформления кредита носят название «период охлаждения»: время, в которое заемщику можно отказаться от уплаты страховых средств. В течение этого времени заемщик может вернуть деньги, потраченные на следующие виды страховой защиты:

  • страховка жизни и здоровья от несчастных случаев или болезни;
  • имущественное страхование (исключение составляет ипотечная страховка);
  • страхование от различных финансовых потерь;
  • страхование на случае потери трудоспособности в результате несчастного случая или болезни.

Безусловно, что по истечению 14 календарных дней вернуть страховые средства куда сложнее. Вопрос, касающийся отказа от услуги страхования и возврата суммы, решается непосредственно с компанией-страховщиком. Кредитор является неким посредником, который продает полис в момент оформления кредита, а вот отказаться от услуги можно только в отделении страховой компании.

Вернуть деньги в первые 14 дней после подписания договора можно следующим образом:

  1. Сначала следует написать заявление. Как правило, определенного бланка нет, но все же рекомендуется писать заявление в офисе страховой компании.
  2. Заявление на возмещение уплаченной суммы необходимо передать лично в страховую компанию или отправить заказным письмом с помощью Почты России. Писать заявление необходимо в двух экземплярах. На одном из них специалист компании ставит отметку о приеме заявления. Также здесь необходимо указать реквизиты для перечисления денежных средств.

Для возмещения страховой суммы необходимо приложить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ
  • договор страхования
  • квитанцию об оплате стоимости страховой защиты
  • реквизиты для перевода
Также по теме:   Банкротство физических лиц

Денежные средства должны будут выплатить заемщику в течение 10 дней после того, как страховая компания получит все необходимые документы. Если за этот период деньги выплачены не будут, застрахованный имеет право обратиться в суд и расторгнуть договор через него. Также необходимо будет приложить свой экземпляр заявления, в котором стоит отметка о приеме документа сотрудником страховой компании.

Как вернуть страховку по кредиту

После 14 дней

По истечении «периода охлаждения» вернуть денежные средства будет гораздо сложнее. На практике данный вопрос можно решить только с помощью адвокатов и юристов. Но если услуга страхования включена в ежемесячный платеж, который заемщик регулярно оплачивает по графику платежей, отказаться от навязанной услуги будет проще.

Некоторые договоры предусматривают возможность возврата части затраченной суммы, если страховые случаи становятся уже неактуальными, например, заемщик уже ушел из жизни по причинам, не входящим в перечень страхового случая. Здесь можно подать заявление в страховую компанию и приложить следующий пакет документов:

  • ксерокопию застрахованного лица или свидетельство о его смерти
  • документ, который сможет подтвердить факт на наступления смерти, не связанный со страховым случаем
  • иную документацию, которую может затребовать страховщик

После подачи полного пакета документов страховщик высчитывает сумму, подлежащую возврату, и в течение 15 дней переводит их на счет клиента, подавшего заявление. Если в кредитном или страховом договоре не предусмотрена возможность возврата страховой премии, данный вопрос решается с помощью помощи суда.

При досрочном погашении кредита

Известно, что полис страхования оформляется на весь срок действия кредитного договора. Это говорит о том, что пока действует кредитный договор, действует и страховая защита. Также во многих банках действует такая особенность, что даже после досрочного погашения займа услуга финансовой защиты все равно продолжает действовать, и при наступлении страхового случая клиент все равно получит свои деньги.

Также по теме:   Банкротство физических лиц

После погашения кредита

Как правило, страховка оформляется на весь срок действия кредитного договора, но бывает и так, что полис страхования приобретается на год, после чего автоматически продлевается. Если же ссуда была оформлена, к примеру, на 18 месяцев, а полис страхования годовой и оформлен на 24 месяца, то клиент может вернуть часть потраченной суммы за 6 месяцев.

Что делать, если отказали

Если же вернуть страховку своими силами не получается, застрахованный может обратиться в суд. Но в этом случае ему потребуется дополнительная помощь юриста или адвоката. Как правило, суд встает на сторону обманутого клиента, которому услуга была навязана вместе с кредитом сотрудниками банка.

Банковские организации стараются всеми путями ограничивать права клиента по возврату денежных средств за услугу страховой защиты. Это и понятно, так как терять деньги никто не хочет, в том числе и страховые компании, и кредитор. Однако стоит запомнить, что от навязанных услуг можно отказаться, а закон всегда будет на стороне обманутого клиента. Если своими силами справиться не получается, заёмщик всегда может обратиться за помощью к специалистам.

Как вернуть страховку по кредиту

Светлана Лихачева

Занимаюсь предоставлением юридических услуг, имею положительный опыт судебной практики по гражданским делам с моим участием. Обеспечу защиту нарушенных прав в суде, проведу процедуру досудебного урегулирования спора. Мною будет оказана юридическая помощь в полном объеме и подробная консультация по вопросам.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Информационно правовой портал
Добавить комментарий

Adblock
detector